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title: クレジットカードが作れない時は後払いアプリ現金化がおすすめ！年収審査なし・無職・ブラックOK
date: 2023-04-14T02:06:13Z
modified: 2026-02-09T10:06:21Z
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featured_image_alt: 年収審査なし後払いアプリ現金化
author: お金の話
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「クレジットカードが作れなくて支払いに困っている」「クレジットカードに代わる支払い手段が欲しい」と悩んでいませんか？
クレジットカードを作れない状況でも、年収や信用情報の審査がない後払いアプリを利用すれば、即日現金を手にすることができます。
この記事では、後払いアプリを現金化する具体的な手順や、クレジットカードが作れない方でも利用できる後払いアプリを紹介します。
さらに、後払いアプリの即日現金化に対応する優良業者も紹介するので、クレジットカードなしの現金調達手段を探している人は参考にしてください。
## クレジットカードが作れない時は後払いアプリ現金化がおすすめ
後払いアプリ現金化とは、アプリの後払い機能を利用して商品を購入し、それを売却することで現金を得る方法です。
さらに、現金化業者と呼ばれる専門業者を利用すれば、アプリをダウンロードしたその日のうちに後払いの利用枠を現金化し、お金を手にすることができます。
現金化業者とは、後払いアプリの現金化サービスを提供するネット業者です。
現金化業者で後払いアプリを現金化するには、**事前にバーチャルカードの発行が必要です。**
アプリによっては2日以上かかることもあるので、今すぐ現金を手に入れたい人は、即時発行が可能な後払いアプリを選びましょう。
次に、即日現金化が可能なおすすめの後払いアプリを紹介します。
## 即日現金化！クレジットカードが作れない人におすすめ後払いアプリ
バーチャルカードを即時発行でき、その日のうちに後払い利用枠を現金化できるアプリを厳選しました。
いずれのアプリも、**年収や信用情報に関する審査がなく、本人確認が完了すればすぐに後払い利用枠が設定されます。**
| 後払いアプリ | 審査内容 | 利用開始までの時間 | 後払い限度額 | チャージ手数料 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| [メルペイ](#merpay) | 審査なし | 数時間～5日程度 | 1万～30万円 | – |
| [ペイディ](#paidy) | ペイディの利用実績 | 最短5分～数時間 | 1万～20万円 | – |
| [バンドルカード](#vandle) | バンドルカードの利用実績 | 最短1分 | 5,000～10万円 | 510～6,150円 |
| [キャリア決済系アプリ](#carrier) | 審査なし | 最短1分 | 1万円～10万円 | – |
各後払いアプリの現金化方法、対応する現金化業者については、記事のリンクも参照してください。
### メルペイ｜1万円～30万円の後払い
| メルペイの基本情報 | |
| --- | --- |
| 申込み条件 | メルカリの取引実績 |
| 利用開始までの時間 | 数時間～5日程度 |
| 利用限度額 | 1万～30万円 |
| チャージ手数料 | – |
| アプリURL | [App Store](https://apps.apple.com/jp/app/%E3%83%95%E3%83%AA%E3%83%9E%E3%82%A2%E3%83%97%E3%83%AA%E3%81%AF%E3%83%A1%E3%83%AB%E3%82%AB%E3%83%AA-%E3%83%A1%E3%83%AB%E3%83%9A%E3%82%A4%E3%81%AE%E3%82%B9%E3%83%9E%E3%83%9B%E6%B1%BA%E6%B8%88%E3%81%A7%E3%82%82%E3%81%A3%E3%81%A8%E3%81%8A%E5%BE%97/id667861049) [Google Store](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.kouzoh.mercari&hl=ja&gl=US) |
メルペイの後払い機能「メルペイスマート払い」は、アプリでかんたん本人確認が完了すれば、与信審査なしで設定できます。
**メルカリの評価が良い以上のユーザーは、初回から1万円以上の限度額が付与される可能性もあるようです。**
さらに、「お店でも使えるメルペイのあと払い」を完了することで、バーチャルカードも即時発行できます。
メルペイの設定やバーチャルカード現金化ついて、詳しくはこちらの記事を参考にしてみてください。
[⇒メルペイスマート払い申し込みから現金化までの流れを4ステップで解説](https://fore-front.co.jp/media/creditcard/merpay/)
### ペイディ｜初回から3万円～20万円まで後払い
| ペイディの基本情報 | |
| --- | --- |
| 申込み条件 | ペイディの取引実績 |
| 利用開始までの時間 | 最短5分～数時間 |
| 利用限度額 | 1万～20万円 |
| チャージ手数料 | – |
| アプリURL | [App Store](https://apps.apple.com/JP/app/id1220373112?mt=8) [Google Store](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.paidy.paidy&referrer=af_tranid%3D7fobGnr0JTM0YHunF4qMOQ%26shortlink%3DPC%26c%3DPC%26pid%3Dwebsite%26af_channel%3Dbutton%26source_caller%3Dui%26af_web_id%3D3049d4ac-1cf4-44f6-a1be-7b54bc54bb51-o) |
ペイディは、オンラインのVisa加盟店で利用可能なバーチャルカードを提供する後払いアプリです。
分割手数料0円の「3・6回あと払い」や、Apple製品を分割払いで購入できる「ペイディあと払いプランApple専用」を利用すれば、返済の負担を軽減することができます。
後払い審査に関しては、ペイディ利用実績や購入商品の種類・金額がチェックされ、収入や信用情報は関係ありません。
ペイディやペイディあと払いプランApple専用の現金化については、こちらの記事をチェックしてみてください。
[⇒ペイディとペイディApple専用を優良業者で即日現金化する方法](https://fore-front.co.jp/media/bnpl-app/paidy/)
### バンドルカード｜最短1分でバーチャルカード発行
| バンドルカードの基本情報 | |
| --- | --- |
| 申込み条件 | バンドルカードの利用実績 |
| 利用開始までの時間 | 最短1分 |
| 利用限度額 | 5,000～10万円 |
| チャージ手数料 | 510～6,150円 |
| アプリURL | [App Store](https://apps.apple.com/jp/app/%E3%83%90%E3%83%B3%E3%83%89%E3%83%AB%E3%82%AB%E3%83%BC%E3%83%89-%E7%B0%A1%E5%8D%98visa%E3%83%97%E3%83%AA%E3%83%9A%E3%82%A4%E3%83%89%E3%82%AB%E3%83%BC%E3%83%89-visa%E3%82%AB%E3%83%BC%E3%83%89/id1113352415) [Google Store](https://play.google.com/store/apps/details?id=jp.kanmu.vandle.android&referrer=adjust_reftag%3Dc7AauBU7nfmzI%26utm_source%3Dofficial%26utm_campaign%3DofficialLP%26utm_content%3DAndroid) |
バンドルカードは、審査なし・最短1分の手続きでバーチャルカードを発行できる後払いアプリです。
後払いの「ポチっとチャージ」を活用することで、手持ちのお金がなくても5,000円〜5万円を即時チャージすることができ、急な出費にも安心です。
さらに、ドコモユーザー向けの**「d払い」では、チャージ手数料が無料で、初回から実質的に審査なしで最大10万円までチャージできます。**
[⇒バンドルカードを「発行したその日のうちに」現金化する方法](https://fore-front.co.jp/media/bnpl-app/vandlecard/)
### キャリア決済系アプリ｜携帯電話料金と一緒に支払える
| キャリア決済系アプリの基本情報 | |
| --- | --- |
| 申込み条件 | 審査なし |
| 利用開始までの時間 | 最短1分 |
| 利用限度額 | 1万円～10万円 |
| チャージ手数料 | – |
| アプリURL | d払い：[App Store](https://play.google.com/store/apps/details?id=co.kyash&referrer=af_tranid%3DqK-ux0zHMZPHfTRrdDQV0Q%26pid%3DPublicweb%26c%3Dfirstview)/[Google Play](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.nttdocomo.keitai.payment&referrer=adjust_reftag%3DcadgwBqtQ4eQJ%26utm_source%3Downed%25EF%25BC%259Adpay%2Bsite%2Bapp%2Bpromotion%26utm_campaign%3Dandroid) au PAY：[App Store](https://apps.apple.com/jp/app/au-pay-%E3%83%81%E3%83%A3%E3%83%BC%E3%82%B8%E3%82%84%E6%AE%8B%E9%AB%98%E7%A2%BA%E8%AA%8D%E3%81%A7%E3%81%8D%E3%82%8Bau%E3%81%AE%E3%82%B9%E3%83%9E%E3%83%9B%E6%B1%BA%E6%B8%88%E3%82%A2%E3%83%97%E3%83%AA/id862800897)/[Google Play](https://play.google.com/store/apps/details?id=jp.auone.wallet&hl=ja) ソフトバンクカード：[App Store](https://apps.apple.com/jp/app/%E3%82%BD%E3%83%95%E3%83%88%E3%83%90%E3%83%B3%E3%82%AF%E3%82%AB%E3%83%BC%E3%83%89-%E3%82%AB%E3%83%BC%E3%83%89%E5%88%A9%E7%94%A8%E9%A1%8D-%E5%AE%B6%E8%A8%88%E7%B0%BF%E7%AE%A1%E7%90%86%E3%82%A2%E3%83%97%E3%83%AA/id1139149080?l=ja&ls=1)/[Google Play](https://play.google.com/store/apps/details?id=jp.co.sbpayment.softbankcard) |
キャリア決済系アプリは、利用代金を携帯電話料金と合算して支払えるバーチャルカードです。
利用にあたって審査は不要で、お使いのキャリアに合わせて、対応する決済アプリからカードを発行するだけで使えます。
さらに、**docomo・ソフトバンクは最大10万円、auは月に最大8万円の後払いが可能**です。
クレジットカードが作れない人や、本人確認なしで利用枠を設定したい人は、以下の記事も参考にキャリア決済系アプリの現金化を検討してみてください。
[⇒キャリア決済バーチャルで現金化する方法](https://fore-front.co.jp/media/creditcard/carrier-charge/)
## 後払いアプリ即日現金化に対応！おすすめ優良業者10選
後払いアプリを即日現金化するには、対応する業者を選ぶ必要があります。
以下の表に、先に紹介した後払いアプリの現金化に対応し、なおかつスピードや換金率に優れた優良業者をまとめました。
とくに、メルペイは対応する業者が少ないため、非対応の業者を選ぶと時間をロスしてしまう可能性があります。
メルペイの現金化を検討している人は、[オンラインキャッシュ](https://fore-front.co.jp/media/tk-exlink/onlinecash)や[ユーウォレット](https://fore-front.co.jp/media/tk-exlink/you123)など、メルペイ対応の業者を選ぶようにしてください。
## クレジットカードが作れない3つの理由
クレジットカードが作れなくても現金調達ができる手段はありますが、できればクレジットカードを持ちたいという人も多いでしょう。
次回の審査を通すためには、現在クレジットカードが作れない原因を知り、今から対策しておくことが大切です。
- [安定収入がない](#reason1)
- [延滞や滞納履歴がある](#reason2)
- [直近6ヶ月以内に審査に落ちている](#reason3)
それぞれ詳しく解説していきます。
### 安定収入がない
クレジットカードの審査に通るための最低条件は、**「毎月遅れずに支払いができる安定した収入」**です。
収入が不安定な場合、返済能力がないと見なされて、審査に通りにくくなります。
ただし、無職の人でもデポジットカードや家族カードなら作れる可能性があり、「無職＝カードが作れない」というわけではありません。
また、年収が安定して200万円以上あれば、審査に通る可能性が高くなります。
現在無職の人は、アルバイトやパート、または就職して安定した収入を得てから、クレジットカードに申し込むようにしましょう。
### 延滞や滞納履歴がある
過去にクレジットカードやカードローン、スマホ代金の分割払いの延滞・滞納履歴がある人は、信用面で問題があると判断され、審査に通過できません。
具体的には、「61日以上、または3ヶ月以上の延滞」もしくは「債務整理をしたことがある」と、いわゆる信用ブラックになってしまいます。
一方で、過去に滞納があっても現在まで順調に返済している場合は、信用があると判断されることもあるようです。
信用情報は一度キズがつくと修復は容易でないため、基本的には5～10年で事故情報が消えるまで待ってからクレジットカードに申し込むしかありません。
### 直近6ヶ月以内に審査に落ちている
クレジットカードに申し込んだ履歴は、信用情報機関に6ヶ月間残るため、その間はカード審査の通過率が下がってしまいます。
つまり、6ヶ月以内に何件もクレジットカードに申し込みをして落ちている人は、たとえカードのランクを下げたとしても審査に通過できません。
クレジットカードの審査に一度落ちてしまったら、最低でも6ヶ月間は間を置いてから次のカードに申し込むようにしましょう。
## クレジットカードが作れないのはいつまで？
クレジットカードが作れないときの現金調達方法を解説しましたが、「やっぱりカードを作りたい」と思う方も多いかもしれません。
ただし、信用情報機関には滞納や債務整理、カード申し込みの履歴などが記録されており、これらが審査に影響することがあります。
それぞれの記録が消えるまでの目安は、以下の通りです。
| 信用情報の記録 | 解除される期間 |
| --- | --- |
| 滞納・延滞に関する情報 | 5年程度 |
| 債務整理に関する情報 | 5年程度 |
| カードに申し込みに関する情報 | 6ヶ月程度 |
信用情報の記録が消えればカードの申し込みが可能になる場合もありますが、あくまで目安です。
正確な状況を把握するためには、信用情報の開示請求を行うことをおすすめします。
また、これ以上信用情報に傷をつけないために、滞納は避け、支払いが難しいときは早めにカード会社や金融機関へ相談しましょう。
## クレジットカードが作れないときのQ&A
## クレジットカードが作れない人が現金調達するなら後払いアプリ
クレジットカードの審査に通らずカードが作れない場合でも、現金を用意するための代替手段は多くあります。
中小消費者金融や後払いアプリ現金化など、カードなしでもスムーズに現金調達が可能です。
また、信用情報を整え、滞納や延滞を避けて日々の支払いをしっかり管理することで、将来的にカード作成の可能性も高まります。
焦らずに代わりの手段を上手に活用しながら、計画的に信用を積み重ねていくことが大切です。
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**カテゴリー:** [後払いアプリ現金化](https://fore-front.co.jp/media/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/category/bnpl-app.md)
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