メルペイみたいな後払いアプリ7選｜信用情報の審査なし・即日2万円を手に入れる方法

メルペイのクレジット（メルペイのあと払い/メルペイスマート払い）は、一般的なクレジットカードのような「信用情報の照会」を行っていません。代わりにあるのが、「メルカリの利用歴」という事実上の利用条件です。

編集部が実際にメルカリアプリで検証したところ、メルカリ取引17件のスタッフは本人確認の直後にあと払い枠が付与されました。一方、取引ゼロのスタッフは、「メルペイのクレジットの設定」ボタンすら表示されませんでした。

「メルペイで弾かれた」経験のある人の多くは、審査に落ちたのではなく、メルカリ歴がないために許可が得られないだけ、というケースです。

この記事では、メルペイの代わりに即日使える後払いアプリを7つ厳選しました。

すべてメルカリ利用歴に依存せず、利用環境が整っていれば初回から2万円以上の枠が現実的に狙える選択肢です。

メルペイみたいな後払いアプリ7選

メルカリの利用歴がないため、すぐにメルペイのクレジットが利用できない人は、他の後払いアプリの活用を検討してみてください。

後払いアプリごとに「利用開始までの時期」「限度額」などが異なるので、ご自身の希望に沿った後払いアプリを選びましょう。

d払い｜ドコモユーザーなら最有力の代替策

d払いの「電話料金合算払い」は、ドコモユーザーがメルペイの代わりとして真っ先に検討すべき選択肢です。

20歳以上でドコモのキャリアに2年以上の契約があり、料金滞納がない人なら、最大10万円の利用枠が自動的に付与されているケースが多くあります。

別途、信用情報機関への照会による審査を受ける必要はなく、d払いアプリで「電話料金合算払い」を選択するだけで即時利用可能です。

au PAY｜auかんたん決済チャージで最大10万円

auユーザーなら、au PAYアプリに「auかんたん決済」でチャージすることで、最大10万円を翌月の携帯料金と合算で後払いできます。

au PAYのバーチャルカードはアプリ内で即時発行され、本人確認の手間なく使い始められる手軽さが魅力。

Mastercardブランドで発行されるため、コンビニのバーコード決済からネットショッピングまで対応範囲が広いのも強みです。

ソフトバンクカード｜SB・ワイモバユーザー向けiD決済

ソフトバンクカードは、Visa加盟のECサイトで利用できるバーチャルカードです。

ソフトバンク・ワイモバイルユーザーなら、ソフトバンク/ワイモバイルまとめて支払いの枠を使ってチャージできます。

また、対応店舗ではiD決済で支払いが可能です。

ワンバンク｜最短1分でバーチャルカードを即時発行

ワンバンク（旧B/43）は、事前の入金で利用できるVisaブランドのバーチャルプリペイドカードです。

スマホからの本人確認さえ済ませれば、最短1分というスピードでネット決済用のカードが発行されます。

また、最大5万円までの「あとばらいチャージ」機能を使えば、支払いを翌月末まで先延ばしにすることが可能です。

あと払いペイディ｜メアドと番号登録だけで即日3万円

あと払いペイディは、メールアドレスと携帯電話番号の登録だけで使える後払いサービスです。

初回から3万円の利用枠が付与され、Amazon、Qoo10、ビックカメラなど人気のECサイトで利用できます。

さらに、アプリで本人確認（ペイディプラス）を完了すると、手数料無料の「3回・6回・12回あと払い」が利用できるようになります。

家電やゲーム機など金額の大きい買い物でも、利息を取られずに月々の支払い負担を軽減可能です。

ペイディあと払いプランApple専用｜Apple Storeで使える最大50万円の後払い枠

ペイディあと払いプランApple専用とは、Apple Storeで利用できる後払いアプリです。アプリで本人確認を済ませ、所定の審査に通過すると、通常枠とは別で初回15万円～の枠が付与されます。

また、最新のiPhoneが最大36回、Macbookが最大24回まで手数料無料で分割払いが可能です。

PayPayクレジット｜申し込みから10分以内で利用開始可能

PayPayクレジットは、事前の残高チャージ不要で翌月にまとめて支払いできる後払いアプリです。PayPayアプリで利用できるバーチャルカードなので、ネットショッピングや実店舗でもQRコード決済ができます。

アプリから最短5分で申し込み可能で、審査完了まで最短2分で完了できるため、すぐに後払い決済の利用を開始できます。また、支払い額に応じてPayPayポイントが1.5％付与されるため、PayPayをメインで活用している人はぜひ検討してください。

メルペイの審査に落ちても代替アプリなら使えるって本当？

「メルペイのあと払いが使えなかった。じゃあ、似たアプリなら使える？」そう考えて代替アプリを探している方は多いと思います。

そもそも、メルペイのクレジットは、クレジットカードのような信用情報機関への照会を行っていません。

実際に、メルカリ事務局は「メルペイのあと払いにつきましては、審査はございません」と回答しています。

つまり、メルペイが使えなかったとしても、それはあなたの信用情報そのものに問題があったわけではなく、原因は別のところにあります。

メルペイ審査落ち原因は信用ではなく「メルカリ利用歴」

メルペイあと払いに与信審査がない代わりにあるのが、メルカリの利用歴という事実上のゲートです。メルカリで取引実績がある人だけが、あと払いの設定ができる仕組みになっています。

実際に、編集部で2つのアカウントを使って検証したところ、これがはっきりと確認できました。

ケース1：メルカリ取引17件のスタッフ → 即時で枠が付与

過去にメルカリで17件の取引履歴があるスタッフのアカウントでは、本人確認の手続きが完了した直後にあと払いの設定ができました。

新たに申し込みをすると言うよりも、メニューに「あと払いの設定」が表示され、利用規約を確認して「設定を始める」をタップすると枠が付与されます。

つまり、メルペイのあと払いの内部判定が信用情報ではなく、メルカリの取引データを基にすでに完了していたことを示しています。

ケース2：メルカリ取引0件のスタッフ → メニューに設定ボタンすら表示されない

一方、メルカリの取引が一度もないスタッフのアカウントでは、本人確認自体は問題なく通過したにもかかわらず、「メルペイのあと払いの設定」ボタンそのものが画面上に表示されない状態でした。

「審査に落ちた」のではなく、設定する資格がないような状態になっているのです。

代替アプリは「メルペイとは別の基準」で利用可否を判定する

本記事で紹介している7つの代替アプリは、それぞれ別の審査基準で利用可否を判定しています。

なかでもd払い、au PAY、ソフトバンクカードは、キャリアの回線契約があり、携帯料金の滞納がなければ「信用情報機関への照会なし」ですぐに使えます。

メルペイあと払いの仕組みを理解すれば、次に選ぶべきアプリはおのずと見えてきます。

上記の表を参考に、あなたに合った代替手段を選びましょう。

「どこも審査に通らないから」と、SNSの「個人間融資」や「審査なし」にすがるのは絶対にやめてください。

その実態は違法なヤミ金です。

一瞬の現金のために、法外な利息を請求されたり、個人情報を裏社会で悪用されて生活が破綻する可能性があります。絶対に手を出さないでください。

後払いアプリ7選の即日利用手順｜申し込みから2万円の決済まで

代替アプリを選んだら、次は実際に使い始めるための手順です。

本記事で紹介したアプリは、おおむね以下の4ステップで即日利用できます。

1. アプリをインストール（1分）
2. 必要情報を登録（1～5分）
3. 後払い機能に申し込み or 設定（即時〜数分）
4. 利用開始

7アプリのうち6つは即日で利用開始でき、最短で当日中に2万円以上の決済が可能です。

以下に、各アプリで気をつけたい点をまとめておきます。

キャリア決済型（d払い・au PAY・ソフトバンクカード）

該当キャリアのIDでログインするだけで、本人確認の手間なく使い始められるケースが多いです。

アプリ内で「電話料金合算払い」「auかんたん決済」「ソフトバンクまとめて支払い」を使えるように設定します。

現金化ベル編集部

キャリア決済を滞納すると、スマホの利用停止や強制解約のリスクがあります。

さらに信用情報に傷がつき、将来の機種変更で分割払いができなくなるなど、生活に直結するペナルティがあるため注意が必要です。

あと払いペイディ

AmazonやQoo10でショッピングをするだけなら、アプリのダウンロードは必須ではありません。

決済時のメールアドレスと電話番号の登録で即時利用できます。

※「3・6・12回あと払い（手数料無料）」を利用したい場合のみ、アプリからの本人確認（eKYC）が必要です。

PayPayクレジット

PayPayカードの発行を伴う与信審査に通過する必要があります。

申し込み時間によっては結果が翌日になる場合があるため、当日使いたいなら午前中に申し込んでください。

現金化ベル編集部

PayPayクレジットは正規のクレジットカード審査（CIC等の信用情報照会）が行われます。過去に滞納などの金融事故がある場合は審査に影響しやすいため、心当たりがある方は他のアプリを検討しましょう。

ペイディApple枠

現在は審査が厳格化しており、一定回数以上のペイディ（通常枠）の利用実績がないと枠が付与されにくい傾向にあります。

いきなり申し込まず、まずは通常のペイディで支払い実績を作りましょう。

ワンバンク

アプリをダウンロード後、あとばらいチャージを利用するには本人確認が必要です。通常の「写真撮影」による申請では審査に平均1〜3日（土日祝除く）かかりますが、身分証のICチップをスマホにかざす申請方法なら、よりスピーディに審査が完了します。

少しでも早く利用開始したい場合は、以下のいずれかを手元に準備して手続きを進めてください。

• マイナンバーカード： 「署名用電子証明書のパスワード（英数字6〜16桁）」、または「生年月日＋有効期限＋セキュリティコード」の入力が必要です。
• 運転免許証： 交付時に設定した「2つの暗証番号」が必要です。

家賃や生活費の支払いで今すぐ「現金」が必要な場合の最終手段

ここまでメルペイの代わりになる後払いアプリを紹介してきましたが、「どうしてもアプリ上の枠（買い物）ではなく、口座に振り込まれる現金が必要」という方もいるかもしれません。

そういった場合の最終手段として、手に入れた後払い枠を専門の業者に依頼して現金に変える手法があります。

ただし、自己判断での換金目的の利用はアカウント停止などのリスクが伴うため、利用する場合は「古物営業法を遵守している実績ある業者」へ無料相談を行うほうがリスクを抑えられます。

メルペイみたいな後払いアプリQ&A

後払いアプリはニーズによって使い分けよう

メルペイあと払いは、メルカリの利用歴をもとに利用可否が判定されます。

そのため、万が一メルペイの後払いの設定ができなくても、今回紹介した7つの後払いアプリであれば十分使える可能性はあります。

あと払いアプリごとに、利用上限額が異なっていたり、利用開始までに数日時間がかかったりと条件が異なるため、ご自身に合ったものを選びましょう。

ただし、後払いアプリの現金化はアカウント停止のリスクが伴う行為です。少しでも高く換金しようと、自分でAmazonギフト券やブランド品をいきなり高額購入すると、アプリ側の不正検知システムが作動する恐れがあります。

どうしても家賃や光熱費などの支払いで現金が必要な最終手段として利用する場合は、アカウント凍結のリスクを最小限に抑えるためにも、後払いアプリの仕様を熟知した実績のある専門業者に依頼することで、リスクを抑えつつスムーズに手続きが可能です。