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title: クレジットカード現金化は犯罪？悪質業者の事例やリスクを最小限に抑える優良業者を紹介
date: 2024-04-23T19:57:49Z
modified: 2026-02-09T10:09:04Z
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author: TY
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「クレジットカード現金化は犯罪なの？」「クレジットカード現金化のリスクが分からず不安」といった悩みはありませんか？
ネットでクレジットカード現金化を検索すると、まるで犯罪行為かのように扱うページが多くヒットし、不安に思う人も少なくありません。
クレジットカード現金化は犯罪ではありませんが、悪質業者がきっかけで犯罪に巻き込まれるケースがないとは言い切れません。
本記事では、クレジットカード現金化自体は犯罪でないことや、悪質業者の手口、クレジットカードを安全に現金化する優良業者を解説します。
クレジットカード現金化で安全にお金を手に入れるためにも、ぜひこの記事の内容を参考にしてみてください。
## クレジットカード現金化をするだけなら犯罪にあたらない
結論から言うと、クレジットカード現金化それ自体は犯罪にはあたりません。
クレジットカード現金化とは、ショッピング枠で購入した商品を換金したり、購入商品の特典でキャッシュバックを受けたりする行為を指します。
表向きは通常のショッピングと変わらないので、この行為を犯罪と見なすことはできないのです。
実際に、クレジットカード現金化の利用者が犯罪に問われたケースは過去に一度もありません。
ただし、詐欺を目的としたカードの不正使用や、他人のカードを不正に取得して現金化する行為は犯罪です。
## クレジットカード現金化の悪質業者の犯罪に巻き込まれる恐れがある
クレジットカード現金化の犯罪の手口として、次の4つが想定されます。
- 出資法違反・貸金業法違反
- 古物営業法違反
- 詐欺罪
順番に解説しますので、トラブルに巻き込まれないよう確認しておきましょう。
### 犯罪の手口1｜出資法違反・貸金業法違反
クレジットカード現金化を装い、実質的な高利貸しを運営していた業者が、貸金業法や出資法に違反したとして摘発された事例があります。
[カード現金化、出資法違反容疑で初摘発](https://www.nikkei.com/article/DGXNASDG0500Q_V00C11A8CC0000/)
出資法も貸金業法も、貸金業者の貸付行為や利息について定めた法律です。
そもそもクレジットカード現金化業者は、ユーザーが購入する商品を買い取って現金化するだけで、貸付は行いません。
しかし、紹介した事例は、顧客から極端に高額な手数料を請求しており、実態としては「差し引いた代金の一部を利息とする貸金業に当たる」と見なされています。
### 犯罪の手口2｜古物営業法違反
古物営業法は、中古品の買取を行う業者に対する規制を定めた法律です。
クレジットカード現金化業者は、ユーザーが購入した商品を買い取り、その買取代金を振り込むことでショッピング枠を現金化します。
このサービスを法律に則って提供するには、古物営業許可が必要です。
多くの現金化業者は、古物営業許可証の番号をウェブサイトに表示しています。
しかし、古物営業なしに買取業務を行う業者や、古物営業法で定められている本人確認を実施されない業者も存在するようです。
### 犯罪の手口3｜詐欺罪
以下のようなケースは、現金化業者が詐欺行為を働いていると見なされる場合があります。
- 商品を買い取っておきながら代金を振り込まない
- キャンセルできない状況で換金率を大幅に下げる
- 事前に説明していなかった手数料を請求する
- 個人情報やカード情報を悪用する
過去に、悪質業者と取引してしまったために、上記のようなケースで金銭をだまし取られたユーザーもいるようです。
このような悪質業者は、法令を遵守している真っ当な業者とは見分けがつかない場合があります。
「98%以上の高換金率」など、魅力的なキャンペーンを打ち出している業者ほど、詐欺ではないかと注意しなければなりません。
## クレジットカード現金化は犯罪ではないがリスクあり
クレジットカード現金化そのものは犯罪でないと説明しましたが、次のようなリスクがあることは把握しておく必要があります。
- クレジットカード強制解約リスク
- ブラックリストに掲載されるリスク
- 一括返済を要求されるリスク
リスクを事前に把握して、同じようなシチュエーションにならないように理解を深めておきましょう。
### クレジットカード強制解約リスク
クレジットカードの現金化は、カード会社の利用規約で禁止されている行為です。
万が一、カード会社に現金化行為がバレると、規約違反によりカードを強制的に解約されるリスクがあります。
カード会社は、ユーザーのカード利用状況を24時間体制でモニタリングするシステムを持っています。
現金化が疑われる利用履歴があった場合、防止措置としてカードの使用を一時停止することもあるようです。
ただし、現金化が疑われると、ただちにカードが強制解約されるわけではありません。
カード会社からカード利用状況を調査する電話が入るので、現金化目的の利用ではないことを説明するとカードの使用が再開されます。
### ブラックリストに掲載されるリスク
クレジットカード現金化がカード会社にバレてカードが強制解約になった場合、信用情報機関に金融事故として記録されます。
いわゆるブラックリスト入りとなるため、全ての借金を返済した後でも約5年間は記録が残ります。
この間は新たにクレジットカードを作ったりローンを組んだりすることが難しくなるでしょう。
さらに、ブラックリスト入りすると返済能力がないと見なされ、他のクレジットカードの使用も制限される恐れがあります。
### 一括返済を要求されるリスク
クレジットカード現金化がカード会社に発覚し、カードが矯正解約された場合、未払いの金額が一括で請求されます。
現金化を試みるほど資金に困っている状況では、一括請求されたとしても、支払いがすぐには困難なケースが多いです。
未納状態が続くと、カード会社が法的手段に訴え、利用者の預金口座や給与を差し押さえるケースもあります。
このようなリスクがあることから、クレジットカード現金化は絶対にバレてはなりません。
## リスク対策が万全！クレジットカード現金化の優良業者
クレジットカード現金化のリスクを避けるためにも、**「カード事故0件」の実績のある優良業者**を利用してください。
「カード事故0件」とは、これまでにユーザーのクレジットカードが利用停止になったり、カード情報が漏れたりした事故が1件もないという実績です。
この実績を持つ優良業者に依頼すれば、現金化のリスクを最小限に抑え、安心してお金を手にすることができます。
さらに、各業者とも、事前に振込金額や換金率を提示し、ユーザーが同意したうえで現金化手続きを行います。
以下に各業者の店舗詳細やユーザーの口コミを掲載するので、業者選びの参考にしてみてください。
## クレジットカード現金化は優良業者が低リスクで安心
クレジットカード現金化は、急に現金が必要になったり、個人的な事情で通常のキャッシングが利用できない場合の救済措置です。
急ぎの金銭問題を一時的に解決できますが、解説したように犯罪に巻き込まれるリスクも存在します。
特に、記事内で紹介した悪質業者を利用すると、金銭トラブルだけでなく、個人情報まで悪用されるかもしれません。
安全にクレジットカード現金化をするためにも、信頼できる[優良業者](#shop)を選んでください。
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