個人間融資とは、SNSやネット掲示板を介し、個人間でお金の貸し借りをする行為のことです。
銀行や消費者金融からお金を借りられない人や、誰にも知られずにお金を借りたい人にとっては魅力的かもしれません。
しかし、たとえ少額であっても個人間融資でお金を借りると、取り返しのつかないリスクを被る恐れがあります。
今回は個人間融資のリスクや、個人間融資でお金を借りてしまった場合の対処法を解説します。
また、どうしてもお金が必要な人に向けて、安全なクレジットカード現金化も解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
個人間融資での安全な資金調達をするまでの手続き
- 借用書の作成：氏名、住所、金額、利息、期限を明記。※書面がないと「贈与」と判定され、贈与税が発生する。
- 本人確認の実施：お互いの免許証等の写しを保管し住所を確認。※偽名や虚偽住所の場合、トラブル時に法的措置が取れなくなる。
- 審査方法と審査時間：貸し手による独自の信頼性と返済能力の判断（即日〜数日）。※使途が不透明だと即座に拒絶される。
- 利息設定の遵守：利息制限法（年15〜20%）の範囲内で設定。※個人間でも利息目的の反復貸付は「無登録営業」として違法。
- 銀行振込での実行：証拠を残すため必ず通帳に履歴が出る方法を選択。※現金手渡しは返済トラブルの際、立証が困難になりやすい。
個人間融資とは
個人間融資とは、主にSNSやネット掲示板を介して非公式に行われる、個人間のお金の貸し借りです。
審査不要でお金を借りられるので、困った時の救済措置のように感じますが、実態は明らかな違法行為です。
そもそも、親子間や友人間など、業としてではない個人間融資は違法ではありませんが、業としてお金を貸す際には、貸金業の開業届を提出しなければなりません。
しかし、個人間融資は利息で儲けることを目的とした、業として行われる行為です。
貸金業の届け出をしていない者が、金銭を儲ける目的で融資をした場合、出資法違反や貸金業法違反に問われます。
個人間融資のリスク
個人間融資を利用すると、次のようなリスクが発生します。
- 法外な利息を請求される
- 債務超過に陥る
- 個人情報を悪用される
- 返済が遅れると犯罪に巻き込まれる
軽い気持ちで個人間融資でお金を借りたばかりに、金銭的に損をするだけでなく、犯罪に巻き込まれるケースも少なくありません。
取り返しのつかない事態に陥らないように、リスクを把握しておきましょう。
法外な利息を請求される
個人間融資でお金を借りると、約定利率を無視した法外な利息を請求される恐れがあります。
約定利率とは、利息制限法や出資法で制限されている、契約当事者間で定めた利率のことです。
通常、銀行や消費者金融などからの借入契約には、以下の約定利率が定められています。
| 借入元金 | 利率上限(年率) |
| 10万円未満 | 20％ |
| 10万円以上～100万円未満 | 18％ |
| 100万円以上 | 15％ |
違法な個人間融資では、いわゆるトイチ(10日で1割)といった高すぎる利息を請求されます。
ただし、個別事情にもよりますが、違法な契約は無効となるため返済不要です。
契約無効なので、すでに返済してしまったお金を取り返すことができます。
債務超過に陥る
貸金業者から融資を受ける際、総量規制という法律により、年収の3分の1を超える借入はできません。
しかし、貸金業登録をしていない個人間融資では、総量規制が守られることはありません。
個人間融資は、貸金業者からお金を借りられない時に利用されるケースが多いです。
そのため、借金に借金を重ねることになり、債務超過で返済困難に陥ってしまいます。
返済を条件にした犯罪に加担させられる
個人間融資の窓口が、闇金業者などの反社会勢力である可能性もあります。
返済に困った債務者に対し、犯罪行為に加担することを強要するケースも少なくありません。
また、債務者が女性の場合は、性的被害にも気をつけなければなりません。
実際に、お金を貸す代わりに性的関係を結ぶよう脅されたというケースがあるようです。
個人間融資で借りてしまった時に取るべき行動
大切なのは、反社会的勢力からどんな脅しをされても一人で抱え込まないことです。
もし詐欺に引っ掛かり、個人間融資を利用してしまった場合は以下の対応をおこなってください。
警察など適した相談窓口に連絡
一度お金を借りてしまうと、個人データを悪用される可能性や危険な取引を迫られる恐れがあります。
警察や消費生活センターに連絡して、相談の際は融資の詳細を細かく説明してください。
個人間融資しか頼れなくなった理由や状況も合わせて相談すると、適切な回答をしてもらえます。
融資をそれ以上利用しない
誤って個人間融資を利用してしまったとしても、繰り返し融資を依頼することは避けてください。
続けて借りるとなった場合、一度目より高額な利息を提示される恐れがあります。
さらに、犯罪に加担させられるリスクも増すため、二度目の利用をしてはいけません。
個人間融資のリスクを解消！安全にお金を手に入れる方法
キャッシングやカードローンでお金を借りられず、個人間融資に手を出す前に、以下の資金調達方法を検討してみてください。
いずれの方法も、大手消費者金融よりも緩い条件で、もしくは審査なしでお金を借りられる可能性があります。
| 入手方法 | 審査 | 金額 | 時間 |
| クレジットカード現金化 | なし | 1万～50万円 | 即日 |
| 融資アプリ | あり | 1万～300万円 | 即日 |
| 中小の消費者金融 | あり | 10万～500万円 | 即日 |
| 公的融資制度 | なし | 20万円 | 1週間 |
| 公的支援制度 | なし | 10万円～20万円 | 1週間～1ヶ月 |
次の項では、審査なしで即日お金を調達できる、クレジットカード現金化を解説します。
資金が必要ならクレジットカード現金化も検討を
一般的なクレジットカード現金化は、ショッピング枠を利用して購入した商品を買取業者等に売却、現金を受け取る行為を指します。
ここで紹介するのは、クレジットカード現金化を代行する、ネットの現金化業者です。
クレジットカード現金化業者を利用すれば、審査なし・在籍確認無しでお金を手にすることができます。
業者に申し込み～現金振込までの流れを以下のイラストにまとめました。
なお、初めて現金化業者を利用する際は、本人確認書類、自撮り写真、振込先の情報を準備しておくと手続きがスムーズです。
安全性に優れたクレジットカード現金化の優良業者5選
100社を超えるクレジットカード現金化業者の中から、即日の振込対応で換金率も高い優良業者を選びました。
| 業者 | 換金率 | 振込スピード | キャンペーン | カード事故 | 営業時間 | 郵送物 |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
85％〜98％ |
最短5分 |
30万円以上の利用で「94%保証&次回+1%保証」 |
0件 |
09:00〜17:00 |
なし | |
|
80％〜98.9％ |
最短3分 |
他社様乗り換えキャンペーン｜3％〜5％高いお取引をご案内 |
0件 |
09:00〜18:00 |
なし | |
|
90％〜97％ |
最短10分 |
- |
0件 |
09:00〜17:00 |
なし | |
|
91％〜98％ |
最短5分 |
ご新規様＆乗り換えで換金率大幅UP！ |
0件 |
09:00〜18:00 |
なし | |
|
80％〜85％ |
最短30分 |
- |
0件 |
09:00〜21:00 |
なし |
さらに優良業者には、過去に一度も利用者のカードが止められていない、「カードトラブル0件」の実績があります。
そのため、クレジットカードを危険に晒すことなく、安全にお金を手にすることができます。
以下に掲載した店舗情報とユーザーの口コミを参考に、あなたのニーズに合った業者を選んでください。
ユーウォレット｜90%超えの高い換金率を保証
総合スコア
83.35 /100点
ユーウォレットのおすすめポイント
- 最低換金率90％・94％を保証
- メルペイ、ペイディをはじめ様々な後払いアプリに対応
- カードトラブル0件の高い信頼性
- 商品送付が無いから家族に現金化がバレない
- 事業主・法人様には経費計上サポートあり
ユーウォレットの基本情報
| 換金率 | 85％〜98％ |
|---|---|
| 振込スピード | 最短5分 |
| 営業時間 | 09:00〜17:00 |
| 限度額 | 3万円〜1,000万円 |
| キャンペーン |
30万円以上の利用で「94%保証&次回+1%保証」 10万円以上の利用で「最低換金率90％保証」 |
| 創業年数 | 2011年 |
| 公式サイト | https://you123w.com/ |
ユーウォレットの総評
ユーウォレットのクレジットカード現金化は、利用金額10万円以上で『最低換金率90％』が保証されます。
また、メルペイやペイディ、PayPayなどの後払いアプリの現金化にも対応。
換金率は一律80％に設定されているので、利用金額によらず安定した現金化が可能となっています。
VISA、MasterCard、JCBだけでなく、セキュリティが厳しいアメックス、ダイナースクラブの現金化にも対応しており、換金安全性の高さは業界随一と評価されています。
ユーウォレットを利用しても自宅などに荷物が郵送されないため、家族に現金化がバレる心配はありません。平日は9時〜18時、土日祝日も9時〜17時まで営業しており、曜日に関係なくご利用いただけます。
ユーウォレットの口コミ
ユーウォレットは初回でした。
おおかみ らん
3
2023/09/09
利用額11.0万円換金77％
何度か他店で利用した経験はありますが、スマホでサイト見たときに説明も分かりやすかったので自然な流れで申込まで進めました。一つ欠点を上げるとすれば振込までに結構時間がかかった事です。初回という事もありますが全部で2時間近くかかりました
キャッシュの捻出に困っていたので助かった
Diamond
4
2023/09/09
利用額11.0万円換金88％
来年の年明け早々に戸建てを購入する予定がある為、消費者金融などは住宅ローンに影響が出るという事を聞き今回クレジットカードの現金化を利用しました。手元に10万ぐらい必要だったのですが、私の場合ですと11万円程の商品を買い、9万7千円近くが振り込まれました。手数慮を差し引いて換金率が88％程でしょうか。相場にそこまで精通している訳ではありませんが、私的には満足いく金額です。
審査がないとの事だったので
レインボーブリッジ
4
2023/02/04
利用額10.0万円換金88％
物は試しに、と一念発起して勢いで申し込みをしてみました。結果は10万円のショッピング枠で8万8千円ほどになったので満足しています。
対応がよかった
ピポ
4
2023/07/09
利用額55.0万円換金90％
その日のうちに振り込まれました
創業から長いのに
サンディ
4
2023/10/23
利用額5.0万円換金86％
一切不評がない事に安心感を得て取引を実行しました。実際申し込みから振り込みまでの流れもとてもスムーズで情報に偽り無しだと感じました。
プレミアム｜初めてでもメールで簡単完結！
総合スコア
86.2 /100点
プレミアムのおすすめポイント
- 換金率80％以上を保証
- ご新規様限定｜最大1万円プレゼント
- 他社からの乗り換えで換金率3％〜5％UP
- 電話不要・メールのみで手続き完結
- ペイディやバンドルカードなど後払いアプリの現金化にも対応
- 最新の決済方法の導入でカード停止の心配なし
プレミアムの基本情報
| 換金率 | 80％〜98.9％ |
|---|---|
| 振込スピード | 最短3分 |
| 営業時間 | 09:00〜18:00 |
| 限度額 | 1万円〜500万円 |
| キャンペーン |
他社様乗り換えキャンペーン｜3％〜5％高いお取引をご案内 ご新規様キャンペーン｜現金最大1万円プレゼト！ |
| 創業年数 | 2019年 |
| 公式サイト | https://0120897705.com/ |
プレミアムの総評
「プレミアム」は現金化サービスをはじめてご利用されるお客様だけでなく、他社から乗り換えでご利用されるお客様にもおすすめの会社です。
他社のご利用経験がないご新規様は、最大1万円の現金プレゼントキャンペーンを実施しています。
他社を利用される前に一度プレミアムをご検討してみてはいかがでしょうか。
また、他社を利用されたことがあるお客様に向けたキャンペーンも実施しています。
乗り換えキャンペーンでは他社よりも3%～5%高い換金率でのご案内が可能なので、他社の換金率に納得していないお客様は必見です。
お客様の個人情報は厳重に保管・管理されており、今まで個人情報が流出したことはありません。
どなたでも安心してご利用いただけます。
プレミアムの口コミ
住まいが四国の田舎なので
佐野
4
2021/08/06
利用額14.0万円換金92％
東京や大阪に行くことはできないのでネットで完結、来店不要が楽で助かります。振り込みには私の家から徒歩10分の場所にある四国銀行に入金もしていただけるので引き出す際の220円の手数料がかからないのも大きいです。
土日営業がとても助かります。
岡本あずさ
4
2023/10/19
利用額30.0万円換金90％
平日は仕事があり、中々落ち着いた環境で金策の話しが出来ないので気持ち的にも余裕のある土日営業のPremium(プレミアム)さんにいつも助けられています。ご担当者様のご対応も良く時折人生相談にも乗っていただきいつも感謝しております。
おかげさまでお金の悩みが解決できました。
ほゆあ
3
2023/09/09
利用額18.0万円換金78％
マッチングアプリで知り合った女性に食事を御馳走していて、今週だけで3回もお呼ばれしているのでプレミアムさんでの現金化に頼りっぱなしです。来週はお相手の方が誕生日らしくプレゼントを買わなきゃいけないので、またよろしくお願いします。
Premiumさんは
フクダ ノブミツ
4
2023/09/09
利用額6.0万円換金91％
決済後分割払いやリボ払いにも対応しておりますので、支払いに関しても計画的に段取りを組める所にメリットがあると思います。
オンラインキャッシュ｜創業18年以上の老舗優良店
総合スコア
91.25 /100点
創業18年以上の実績を持ち、専属担当制でお客様一人ひとりに丁寧に対応。
オンラインキャッシュのおすすめポイント
- 創業18年・カードトラブル0件の信頼性
- 後払いアプリ（バンドルカード・メルペイ等）にも幅広く対応
- 最短3分・平均15分以内の圧倒的な振込スピード
- 面倒な審査や来店が一切不要（WEB完結）
オンラインキャッシュの基本情報
| 換金率 | 90％〜97％ |
|---|---|
| 振込スピード | 最短10分 |
| 営業時間 | 09:00〜17:00 |
| 限度額 | 5万円〜500万円 |
| キャンペーン | - |
| 創業年数 | 2006年 |
| 公式サイト | https://onlinecash-sv.com/ |
オンラインキャッシュの総評
オンラインキャッシュは創業18年以上の実績ある会社です。
お客様への対応はすべて専属担当制となっており、お客様一人に対して一人のスタッフが専属で対応しています。
そのため細かい気配りが可能になったり、手続きの引き継ぎミスなどが起こりにくいなど、入金までスムーズな対応が可能になります。
オンラインキャッシュでお選び頂けるプランは2通りあります。
「商品到着お振込みプラン」「当日3分お振込みプラン」の2つから選択可能ですので、今すぐ現金が必要かどうかによって使い分けてみてください。
オンラインキャッシュの口コミ
丁寧な対応で安心できました
みさとん
4
2025/08/02
利用額10.0万円換金93％
ネットでたまたま見つけて利用してみました。最初は不安でしたが、対応してくれた担当の方がとても優しくて、質問にも即レスで答えてくれて安心できました。「商品到着お振込みプラン」を選びましたが、しっかりと案内があり、手続きも迷わずできました。換金率も良心的でしたし、土日でも動いてくれているのはありがたいです！星5つでもいいけど、もう少しLINEの説明が簡潔だったらもっと良かったかなと思い、星4にしました。
リピート確定です！
るな
4
2025/08/05
利用額12.0万円換金88％
以前別のサービスを使った時にあまり良くなかった経験がありましたが、こちらは全然違いました！とにかく対応が丁寧で、LINEだけで簡単にやり取りができるので、忙しい私にはぴったりでした。「当日3分お振込みプラン」を利用しましたが、実際の振込もかなり早くて驚きました。リピート確定です！またお願いすると思います。もう少し夜遅くまで対応してくれたら星5でしたが、それ以外は文句なしです。
商品代金の1％～8％消費税、決済手数料が引かれる
Paschal
4
2023/09/09
利用額24.0万円換金88％
注意しなければなりません。分かりやすく10万円のショッピング枠で換金率が90％の場合本来振り込まれる額は9万円ですが、ここに手数料が1％～8％程引かれるので仮に8％だった場合、入金される金額は82,800円です。金額が増えればその分引かれる額も大きくなるのでよく計算してからお願いするようにしましょう。
まあまあでした
ナオキの父
3
2025/08/02
利用額8.0万円換金91％
手続きは特に問題なかったです。専属のスタッフが付いてくれるのはいいですが、個人的にはもう少し淡々と進めてほしかったかな。やり取りが少し長く感じました。あと、時間帯によっては少し返信が遅くなることもあったので、それが気になる人もいるかも。ただ、全体的には良心的な対応で、ちゃんと換金されましたし、信用できる業者だと思います。急ぎじゃない人には向いてるかも。
高額対応でも安心のプロ対応
ゴリけん
5
2025/08/04
利用額120.0万円換金88％
かなり高額だったので他社では断られましたが、オンラインキャッシュさんは快く対応してくれました。創業18年の実績というのも納得できるくらい、対応がしっかりしていて、安心してやり取りできました。自分に専属でスタッフさんが付いてくれるので、最初から最後まで一貫した流れでミスもゼロ。資金に余裕のない時期だったので、本当に助かりました。換金率も最高クラスで、感謝しています。
いいねクレジット｜他社からの乗り換えか新規申し込みで高換金率！
総合スコア
82.6 /100点
いいねクレジットのおすすめポイント
- 後払いアプリやauPay、ソフトバンクカードなどの現金化も可能
- カード利用停止のトラブル0件の高い信頼性
- 利用料・振込手数料0円
いいねクレジットの基本情報
| 換金率 | 91％〜98％ |
|---|---|
| 振込スピード | 最短5分 |
| 営業時間 | 09:00〜18:00 |
| 限度額 | 1万円〜500万円 |
| キャンペーン | ご新規様＆乗り換えで換金率大幅UP！ |
| 創業年数 | - |
| 公式サイト | https://iine.life/ |
いいねクレジットの総評
いいねクレジットは、最短5分でクレジットカード現金化できる業者です。
土日祝日も含めて年中無休で営業しており、利用料・振込手数料はかかりません。
また、いいねクレジットを利用して勤務先や自宅に確認の連絡をされることはないので、他の人に内緒で現金化することができます。
換金率は業界トップクラスの最大98％、赤字覚悟の換金率となっており、詳しい換金率はいいねクレジットまで直接お問い合わせください。
いいねクレジットの口コミ
人見知りで
中村 あやか
4
2021/12/26
利用額5.0万円換金93％
初めて会う人とか話す人だと、うまく話せないので前にお願いしたときに担当者の方の名前を聞いて、また次お願いすることがあれば専属でお願いしますと言ってのを覚えていてくれて、前の担当がマンツーマンで申込から振り込みの流れまでサポートしてくれました。助かりました。
他の店を使おうとは思わないかな
ホシノ ソラス
3
2023/09/09
利用額1.0万円換金83％
こうゆうグレーな業種の人ってどこも威圧的な対応だなって感じる事が多いけど、いいねクレジットはそれが無い。言葉遣いも丁寧だし威圧的な対応は一切ないので安心して利用出来るかな。
満足です
K.Y
5
2025/02/06
利用額2.9万円換金92％
他社からの新規乗り換えでした
8時過ぎの申請でしたが8時半過ぎに連絡が来ました
(担当者も言ってましたが申請多数で忙しい状況だったんでしょうね)
HPの謳い文句通りの対応で男性でしたが迅速丁寧親切にして頂きました
とにかく素早い！入金までがっ！！
他社の時は(同額)エッ！？マジっ！？って感じの入金額でしたが、税金・手数料差し引かれても今回の換金額はその約、倍でした(約三万の決済額で両社5千円の差です)
初めから、いいねクレジットにしておきゃ良かったなぁ～と後悔してます
機会があればまたよろしくお願いします
検討中です。
岡田桃子
4
2023/09/05
利用額5.0万円換金90％
いいねクレジットともう一社で合い見積もりを立てています。換金率はほぼ同率なのですが次回使えるクーポンがあるみたいなので検討中
尽力ギフト｜電話連絡不要！手軽にクレジットカード現金化
総合スコア
83.55 /100点
尽力ギフトのおすすめポイント
- 即日最短10分でお振込可能！メルペイ・ペイディも換金率80％以上で現金化
- クレカ、PayPay、バンドルカードにも対応
- 秘密厳守・手続きは郵送物無しで完結
尽力ギフトの基本情報
| 換金率 | 80％〜85％ |
|---|---|
| 振込スピード | 最短30分 |
| 営業時間 | 09:00〜21:00 |
| 限度額 | 5万円〜500万円 |
| キャンペーン | - |
| 創業年数 | - |
| 公式サイト | https://jrg.jp/ |
尽力ギフトの総評
尽力ギフトでは、メルペイやペイディなどの後払いアプリを、換金率80%以上で現金化しています。さらに、「PayPay」や「バンドルカード」、「ZOZO後払い」にも対応可能です。
お急ぎで資金が必要な方には、お客様のご希望に合わせた最適なプランをご提案し、スピーディに対応いたします。ご相談の際は、担当アドバイザーに「その他の提案がほしい」とお伝えください。
ご利用いただくケースとして、急な出費、冠婚葬祭、月末の支払いやお買い物、賭け事の資金など、多様なシーンでお役に立てます。
また、尽力ギフトはカードトラブルの心配がなく、商品が自宅に届くこともないため、安心して現金化をご利用いただけます。
年末年始も営業中です。
※Appleギフト以外は当日振込に対応しておりません。15時までの注文確定で最短翌日振込となります。
尽力ギフトの口コミ
本当に助かりました！
hinon
5
2024/08/10
利用額1.5万円換金80％
口座にお金がなくて、支払いの引き落とし期限が迫ってる中初めて現金化を使用したのですが迅速な対応で口座に入金させていただきました！
困った時はまた使用します。
速くて間違いないのが助かります！
ゴルハラ
5
2024/04/08
利用額2.0万円換金80％
たまに来る急なゴルフ誘い⛳️
日程はいいが、資金は急には出来ない。
尽力ギフトさんは９時からなので、夜中に依頼しておいて朝処理してくれます。
遅れもトラブルも一度もないです^_^
いつも有難う御座います！
簡単でわかりやすい
上の下大学
5
2024/06/29
利用額16.0万円換金80％
奨学金使い込み。。
ギャンブル。
本当助かりました。。。
丁寧すぎて疑ってました、すみません。
有難うございました。
とにかく速い
近所の打ち師
5
2024/06/29
利用額5.0万円換金80％
よく使います！
初めて書きます！
こないだ負けまくって課金して、逆転しました！！
あざした！
口コミ通り！
ダッフィー❣️
5
2024/03/02
利用額5.0万円換金80％
限定フィギア爆買い出来ました😻😻😻😻😻
口コミ通りですね！
絶対借りられる個人間融資に関するQ&A
-
Q.
個人融資は安全ですか？
A.危険です。悪徳業者による法外な金利で、つらい思いをするリスクが考えられます。
-
Q.
もし個人融資でお金を借りてしまったら、どうすればいいですか？
A.お近くの警察や、消費生活センターに相談してください。適切な対応をしてもらい、それ以上融資を受けないよう気をつければ被害を最小限に抑えることが出来ます。
-
Q.
個人間融資は違法ですか？
A.違法です。見ず知らずの相手と契約する個人間融資は、出資法や貸金業法、利息制限法といった各種法律に違反している恐れがあります。
個人間融資は危険！安全な方法で資金調達を
個人間融資の手口やリスクを解説しました。
お金がない切迫した状況でも、見ず知らずの他人と金銭の契約を結んだり、個人情報を渡してはなりません。
万が一、個人間融資でお金を借りてしまった場合は、迷わず弁護士や消費者センターに相談してください。
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